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反洗錢監(jiān)測培訓(xùn)

【課程背景】
2006 年通過 FATF 初步評估至今，中國依法開展打擊洗錢工作已有18年。期間，中國從成為FATF正式成員，到逐步完成第二輪至第四輪反洗錢互評估；反洗錢相關(guān)的法律法規(guī)等相繼出臺形成初步的反洗錢工作法律框架到反洗錢監(jiān)管措施不斷加強(qiáng)、監(jiān)管科技水平和手段持續(xù)提升、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢意識與內(nèi)控措施的逐步提高，可以說，中國的反洗錢工作已取得了階段性的重大進(jìn)步，正向著躋身全球反洗錢工作前列國家大步邁進(jìn)。 
金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)了反洗錢的最重大的任務(wù)，而在金融機(jī)構(gòu)中，銀行類金融機(jī)構(gòu)又獨(dú)占鰲頭。2021年以來，隨著*《中華人民共和國反洗錢法》進(jìn)入校改階段，2022年來，中國人民銀行頒發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》以及人民銀行、公安部等11部門聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022—2024年）》以及2024年11月最近審批通過的《中華人民共和國反洗錢法》都對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施反洗錢工作以及維穩(wěn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提出了更高的要求。

【課程收益】
-了解洗錢、反洗錢基礎(chǔ)知識點(diǎn)
-了解法律、監(jiān)管政策和反洗錢風(fēng)險(xiǎn)的要求
-了解客戶盡職調(diào)查要點(diǎn)與方法
-了解可疑交易監(jiān)測的要點(diǎn)與方法
-了解反洗錢模型建立方法論和建模思路
-探討合規(guī)管理要點(diǎn)
-通過真實(shí)案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)

【課程對象】適合金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工，包括反洗錢專崗人員和其他條線業(yè)務(wù)人員

【課程大綱】
第一講：洗錢與反洗錢概述
一、洗錢的起源
1、洗錢的定義和起源
2、洗錢的危害
3、洗錢的三個(gè)“階段”（案例引導(dǎo)）
4、國內(nèi)外背景
5、反洗錢“七大義務(wù)”
二、國內(nèi)外反洗錢組織
1、國際反洗錢組織
2、國內(nèi)反洗錢管理組織架構(gòu)
三、反洗錢法律法規(guī)及部門規(guī)章
1、國內(nèi)法律法規(guī)、部門規(guī)章（“一法三規(guī)”）
重點(diǎn)解析：2024年新《中華人民共和國反洗錢法》新舊對比和解析
-上游犯罪
-風(fēng)險(xiǎn)為本
-明確特定非金機(jī)構(gòu)范圍
-強(qiáng)化保密
-明確責(zé)任
-管轄范圍
2、國際知名反洗錢文件

第二講：客戶盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評估
問題思考：
-盡職調(diào)查與客戶身份識別的關(guān)系？
-盡職調(diào)查的流程和要點(diǎn)？
-客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估的原理？
一、客戶盡職調(diào)查
1、盡職調(diào)查的核心內(nèi)容
2、盡職調(diào)查的方式分類
3、盡職調(diào)查的要素
4、《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》盡調(diào)相關(guān)解析
二、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估
1、洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估原則
2、洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系
3、風(fēng)險(xiǎn)分類分級要求
4、洗錢風(fēng)險(xiǎn)評級流程
案例解析：A公司，三位員工，誰的“風(fēng)險(xiǎn)更高”？學(xué)員參與互動(dòng)

第三講 ：大額交易與可疑交易監(jiān)測
引言：核心法規(guī)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法（2016修正）》
問題思考：反洗錢可疑交易監(jiān)測，如何從“合理懷疑”角度來甄別“可疑交易”？
一、大額交易報(bào)送
1、報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)
2、常見錯(cuò)誤及被處罰案例
二、可疑交易報(bào)告
1、可疑交易定義及可疑類型
2、可疑交易識別
3、可疑交易分析方法（合理懷疑）
4、可疑交易報(bào)告撰寫
案例解析：以B客戶的交易流水、進(jìn)行識別、分析可疑類型以及如何上報(bào)

第四講 ：可疑交易模型建立、優(yōu)化和數(shù)據(jù)分析
一、數(shù)據(jù)分析治理
1、數(shù)據(jù)治理
2、數(shù)據(jù)分析
二、模型建立&優(yōu)化
1、反洗錢模型建立思路概述
2、可疑交易規(guī)則模型建立方法論（專家規(guī)則&機(jī)器學(xué)習(xí)）
-特征梳理
-指標(biāo)加工
-規(guī)則建立
-模型組合
3、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評級建立方法（評分卡）
4、模型應(yīng)用策略
5、模型優(yōu)化方案

第五講 ：合規(guī)管理與內(nèi)部審計(jì)
一、反洗錢合規(guī)管理架構(gòu)
1、反洗錢合規(guī)管理制度“四要素”
2、反洗錢“三道防線”
二、反洗錢業(yè)務(wù)合規(guī)要點(diǎn)
1、資料保存合規(guī)要點(diǎn)（保密、時(shí)限）
2、客戶盡職調(diào)查合規(guī)要點(diǎn)（及時(shí)、準(zhǔn)確、盡職盡責(zé)）
3、身份不明客戶合規(guī)要點(diǎn)（識別、要求、處罰）
4、大額可疑交易報(bào)告合規(guī)要點(diǎn)（數(shù)據(jù)質(zhì)量、及時(shí)、合理）
5、名單監(jiān)控與保密義務(wù)合規(guī)要點(diǎn)
三、迎檢流程
1、迎檢重點(diǎn)工作
2、迎檢配合
四、反洗錢自查建議
1、檢查要素
2、整改方法
3、實(shí)施流程
五、反洗錢審計(jì)
1、反洗錢審計(jì)要素
2、審計(jì)目的?
3、審計(jì)范圍?

第六講 ：實(shí)踐技能提升與案例分析
案例一：中國境外客戶有組織批量前來網(wǎng)點(diǎn)開戶實(shí)施洗錢行為
1、案件還原
2、分析過程
3、解決方案
案例二：電線詐騙資金洗錢場景（“現(xiàn)金鮮花”商戶）
1、情景演繹（由學(xué)員參與整個(gè)情景分不同角色演繹）
2、場景還原（解密背后的真相）
3、調(diào)查和防控的要點(diǎn)分析

反洗錢監(jiān)測培訓(xùn)